ÉTABLISSEMENTS DE CRÉDIT: À QUOI ILS SERVENT ET EXEMPLES - ÉCONOMIE - 2025

Les établissements de crédit sont des établissements qui effectuent des transactions financières, telles que des investissements, des prêts et des dépôts. Presque toutes les entités interagissent régulièrement avec les établissements de crédit.

Ils se composent principalement de banques et de coopératives de crédit. Les coopératives de crédit diffèrent des banques en ce qui concerne leur forme juridique. Un secteur bancaire crédible et stable est l'une des conditions de base pour une économie qui fonctionne. Contrairement au cas des banques, la position des coopératives de crédit n'a pas d'influence fondamentale sur le système financier mondial.

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Cependant, l'effet positif des coopératives de crédit dans l'environnement hautement concurrentiel d'aujourd'hui ne doit pas être négligé, en particulier dans le domaine de la gestion des prêts et des dépôts de rang inférieur.

La crédibilité, la stabilité et la compétitivité des établissements de crédit ne peuvent être garanties uniquement par les mécanismes du marché. Par conséquent, ses activités sont régies par un grand nombre de réglementations restrictives et de précaution, sous forme de normes juridiques ou de réglementations bancaires.

Que sont les établissements de crédit?

Les établissements de crédit fournissent une grande variété de services financiers. Dans sa forme la plus élémentaire, les banques détiennent de l'argent au nom des clients.

Cet argent est payable au client au moment de la demande, soit lorsqu'il se présente à la banque pour effectuer un retrait, soit lors de la rédaction d'un chèque pour un tiers.

Les deux principaux types d'établissements de crédit sont les coopératives de crédit et les banques dépositaires. Les banques sont les institutions fondamentales de la plupart des systèmes financiers.

Les banques utilisent l'argent dont elles disposent pour financer des prêts qu'elles accordent aux entreprises et aux particuliers pour payer les opérations, les hypothèques, les frais d'éducation et tout autre type de chose.

Les coopératives de crédit ne peuvent être constituées que sous forme de sociétés coopératives, le montant du capital qu'elles doivent avoir est bien inférieur à celui des banques. Ce n'est que pour les membres du cercle de clients pour lesquels ils sont autorisés à exercer des activités.

Ces institutions ont joué un rôle important pour répondre aux besoins financiers et de gestion de différentes industries. Ils ont également façonné les scènes économiques nationales.

Les banques commerciales

Les banques commerciales acceptent les dépôts et offrent sécurité et commodité à leurs clients. Une partie de l'objectif initial des banques était d'offrir aux clients la garde de leur argent.

Lorsque vous gardez de l'argent liquide à la maison ou dans un portefeuille, il existe des risques de perte dus au vol et aux accidents, sans parler de la perte de revenus d'intérêts.

Avec les banques, les consommateurs n'ont plus besoin de garder de grandes quantités de devises sous la main. Au lieu de cela, les transactions peuvent être traitées avec des chèques, des cartes de débit ou des cartes de crédit.

Les banques commerciales accordent également des prêts que les particuliers et les entreprises utilisent pour acheter des biens ou développer leurs activités commerciales, ce qui entraîne le dépôt de plus de fonds.

Ils concluent essentiellement des transactions financières donnant leur réputation et leur crédibilité à la transaction. Un chèque est essentiellement un billet à ordre entre deux personnes, mais sans le nom et les informations bancaires sur ce document, aucun commerçant ne l'accepterait.

Les banques sont réglementées par les lois et les banques centrales de leur pays d'origine. Ils sont généralement organisés en sociétés.

À quoi servent-ils?

Les établissements de crédit fournissent des financements, facilitent les transactions économiques, émettent des fonds, proposent des assurances et maintiennent des dépôts pour les entreprises et les particuliers.

Ils offrent des prêts, du financement des stocks d'entreprises et des prêts indirects à la consommation. Ils obtiennent leurs fonds en émettant des obligations et autres obligations. Ces institutions opèrent dans différents pays.

Les établissements de crédit sont des organismes privés ou publics qui servent d'intermédiaire entre les épargnants et les emprunteurs de fonds.

Les banques dépositaires et les coopératives de crédit offrent des prêts personnels et commerciaux aux particuliers et aux entreprises. Ces établissements de crédit disposent également de dépôts et émettent des certificats d'investissement.

Ils alimentent l'économie en émettant des crédits, qui se présentent sous la forme de prêts, d'hypothèques et de cartes de crédit, pour permettre aux particuliers et aux entreprises d'acheter des biens et des services, des résidences, fréquenter l'université, démarrer une entreprise, etc.

Banques de détail et commerciales

Traditionnellement, les banques de détail proposent des produits aux particuliers, tandis que les banques commerciales travaillent directement avec les entreprises.

Aujourd'hui, la plupart des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques.

Les produits proposés dans les banques de détail et commerciales comprennent les comptes chèques et d'épargne, les certificats de dépôt, les prêts personnels et immobiliers, les cartes de crédit et les comptes bancaires professionnels.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit servent un groupe démographique spécifique en fonction de leur domaine d'affiliation, comme les enseignants ou les militaires.

Bien que les produits proposés ressemblent à ceux des banques de détail, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et fonctionnent pour leur propre bénéfice.

Exemples

Les établissements de crédit comprennent les banques, les coopératives de crédit, les sociétés de gestion d'actifs, les entreprises de construction et les maisons de courtage en valeurs mobilières, entre autres.

Ces institutions sont chargées de distribuer les ressources financières de manière planifiée aux utilisateurs potentiels.

Les organisations financières qui acceptent des dépôts sont appelées banques commerciales, mutuelles d'épargne, associations d'épargne, associations de crédit, etc.

Il existe un certain nombre d'institutions qui collectent et fournissent des fonds pour le secteur ou l'individu nécessaire. D'autre part, il existe plusieurs institutions qui jouent le rôle d'intermédiaires et rejoignent les unités d'excédent et de déficit.

Associations d'épargne et de crédit

Ils sont nés en grande partie en réponse à l'exclusivité des banques commerciales. Il fut un temps où les banques n'acceptaient que les dépôts de personnes relativement riches, avec des références, et ne prêtaient pas aux travailleurs ordinaires.

Ces associations offrent généralement des taux d'emprunt inférieurs à ceux des banques commerciales et des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts. La marge bénéficiaire plus étroite est un sous-produit du fait que ces partenariats appartiennent à des intérêts privés ou mutuels.

Les établissements de crédit solidaires qui ne fournissent pas plus de 20% du crédit total aux entreprises appartiennent à la catégorie des associations d'épargne et de crédit.

Les particuliers utilisent des associations d'épargne et de crédit pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts immobiliers.

Selon la loi, les sociétés d'épargne et de crédit doivent avoir 65% ou plus de vos prêts en hypothèques résidentielles, bien que d'autres types de prêts soient autorisés.

Références

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2. Banque nationale tchèque (2019). Surveillance des établissements de crédit. Tiré de: cnb.cz.
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4. Référence (2019). Quelles sont les fonctions des institutions financières? Tiré de: reference.com.
5. Eiiff (2019). Rôle des institutions financières. Tiré de: eiiff.com.