PREUVE DE REVENU: COMMENT FAIRE ET EXEMPLE - DUDAS - 2024

La preuve de revenu est une vérification que les entreprises, institutions financières ou autres organisations effectuent auprès de leurs clients potentiels pour s'assurer qu'ils ont les moyens de payer les produits ou services qui vont être fournis.

Le moment le plus courant où une preuve de revenu sera demandée est pendant la phase de demande initiale ou de négociation. Cette preuve est indispensable pour établir l'origine des fonds ou actifs particuliers qui font l'objet de la relation commerciale entre une entreprise et son client.

Source: piqsels.com

Une preuve de revenu peut être requise afin de garantir que la raison de la relation commerciale entre la société et le client correspond à ce que l'on peut raisonnablement attendre de ce client, compte tenu de sa situation.

Si vous dirigez votre propre entreprise, vérifier les revenus n'est pas si simple, car vous ne recevez pas de talons de paie. Cependant, il existe un certain nombre de façons de vérifier les revenus à l'aide des registres financiers et commerciaux disponibles.

Comment faire une preuve de revenu?

Tout d'abord, une lettre de preuve de revenu doit être faite, qui détermine et confirme le revenu d'une personne. Cette lettre peut être organisée par un comptable et doit clairement indiquer les informations de base sur le revenu. De plus, les documents suivants doivent être joints:

Déclarations de revenus

Si des copies des déclarations de revenus ont été retenues, des copies des années demandées peuvent être prises pour être présentées à l'agence ou au prêteur. Si vous n'avez pas de copies des déclarations de revenus dans vos propres dossiers, vous pouvez les demander à l'agence fiscale.

En général, un prêteur voudra voir votre déclaration de revenus pour les deux dernières années. Si vous combinez le revenu total au cours de ces années et faites la moyenne, vous obtiendrez le revenu net moyen. En divisant ce nombre par 24, vous verrez votre revenu mensuel moyen.

Si le revenu est irrégulier, ce montant peut être plus utile pour montrer que vous avez un revenu suffisant pour payer votre loyer mensuel ou votre hypothèque.

relevés bancaires

Les relevés requis peuvent être tirés sur le compte bancaire en ligne, mais une succursale peut devoir être visitée. Selon l'agence qui demande les relevés bancaires, les relevés peuvent devoir être collectés sur plusieurs mois ou plusieurs années.

Si l'origine d'un dépôt n'est pas documentée, par exemple lorsqu'un client paie en espèces ou a transféré d'un autre compte, préparez-vous à trouver des documents qui montrent que le dépôt en question est un revenu à prendre en compte pour prouver le revenu.

Contrats et factures

Renseignez-vous à l'avance sur les documents dont le prêteur ou l'agence aura besoin pour prouver son revenu en établissant une liste de contrôle à cocher lors de l'obtention des documents. L'embauche d'un comptable peut être envisagée pour s'assurer que les dossiers sont en ordre.

Il est également possible de communiquer avec les clients pour obtenir d'eux des reçus liés à des contrats ou des factures payées.

Releve de revenue

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, vous devrez peut-être créer un état des résultats, qui résume les revenus, les coûts et les dépenses pour la période demandée par le prêteur ou l'agence.

Projection de revenu

Si vous demandez un prêt à long terme important, le prêteur voudra peut-être voir votre revenu projeté pendant plusieurs années dans le futur.

Exemple

Lettre de vérification du revenu

Écrivez le titre et la date

En haut du document, vous devez spécifier les coordonnées. Incluez le nom, l'adresse, le numéro de contact et l'adresse e-mail. Cela facilitera l'accès à la réponse. Ensuite, la date à laquelle la lettre a été écrite doit être saisie.

Si l'entreprise a un en-tête où l'en-tête est déjà présent, il n'est pas nécessaire de le réécrire.

Écrivez au destinataire

Si la lettre doit être adressée à une personne spécifique, mentionnez son nom ainsi que sa fonction respective dans l'entreprise.

Lorsque vous avez un destinataire spécifique, vous commencez par «Cher» ou «À», suivi du nom de famille du destinataire. Par exemple, «Cher M. Gómez» ou «Pour Lic. Quintero». Si la personne qui recevra la lettre n'est pas connue, la norme «À qui cela peut concerner» est utilisée.

Introduction du message

Dans les phrases d'ouverture, vous devez d'abord vous présenter et clarifier la raison de la lettre de preuve de revenu. Une salutation polie est la partie introductive. Établissez une impression sur le lecteur. Par conséquent, un traitement éthique professionnel doit être maintenu.

Par exemple, vous pouvez dire: «Je m'appelle Johanna Rodríguez. J'écris cette lettre pour vérifier mes revenus en correspondance avec ma demande de prêt immobilier. De plus, cette lettre servira de document à l'appui de mon mérite d'approbation.

Le dire aussi directement que possible vous aidera à gagner du temps. Les revenus primaires et secondaires doivent être mentionnés.

Vous pouvez mentionner l'entreprise ou la profession que vous avez. De plus, le temps que vous avez gagné ce montant et le temps que vous prévoyez de continuer à maintenir ce revenu.

Par exemple: «Je suis directeur des ventes pour la société Y. Je travaille pour cette société depuis huit ans. Ma rémunération mensuelle est de XXXXX $. De plus, j'ai aussi une petite entreprise, le lave-auto Z. Cette entité existe depuis cinq ans et gagne environ XXXXX $ par mois ».

Indiquer les pièces jointes

Il devrait y avoir une note indiquant la présence de pièces jointes. Cette section présente essentiellement les documents supplémentaires, notifiant au destinataire qu'il existe une documentation supplémentaire qu'il peut utiliser si nécessaire.

Fermeture

La clôture est aussi importante que votre introduction. Les remarques finales varient également selon le niveau de formalité et de fonction. Certains ont des objectifs moins professionnels, tels que «Avec plaisir», «Avec gratitude» ou «Merci beaucoup».

Il existe également des expressions pour des situations plus professionnelles, telles que: «Sincèrement vôtre», «Meilleures salutations» ou «Sincèrement».

Raffermir

Surtout si le document est imprimé, l'estampillage de la signature devrait être la grande finale. Dans l'espace prévu après la fermeture se trouve la partie nécessaire pour signer la lettre et nulle part ailleurs.

Inclure les pièces jointes

Comme déjà indiqué, des documents supplémentaires sont joints à la lettre, c'est la section où ils peuvent être précisés. Tous les documents supplémentaires doivent être nommés.

Références

1. James Wilson (2017). Travailleur indépendant? Voici comment montrer une preuve de revenu. Les talons de paie. Tiré de: thepaystubs.com.
2. Jennifer Mueller (2019). Comment prouver le revenu. Tiré de: wikihow.com.
3. Somme et substance (2020). Preuve de revenu: comment déterminer efficacement la situation financière de vos clients. Tiré de: sumsub.com.
4. Timothy Harris (2019). Qu'est-ce qu'une preuve de revenu? Guide des appartements. Tiré de: apartmentguide.com.
5. Exemples (2020). 9+ exemples de lettres de preuve de revenu. Tiré de: examples.com.