CONTRÔLE NOMINATIF: CARACTÉRISTIQUES, À QUOI CELA SERT ET EXEMPLE - ÉCONOMIE - 2025

Le chèque nominatif représente un document qu'une personne (considérée comme donneur ou émetteur) utilise pour effectuer un paiement à un autre (appelé porteur ou bénéficiaire) sans avoir à utiliser d'espèces. Le bénéficiaire ou favorisé de ce paiement est la personne morale ou physique dont le nom y figure.

Le chèque nominatif se caractérise en ce qu'il stipule un montant que la personne physique ou morale qui y est désignée retirera de la banque de l'émetteur. Le chèque est un moyen de paiement.

Le chèque est un instrument négociable qui ordonne à une institution financière de payer un montant spécifié d'une devise déterminée à partir d'un compte particulier détenu au nom de l'émetteur auprès de cette institution.

Dans la seconde moitié du XXe siècle, lorsque le traitement des chèques était automatisé, des milliards de chèques étaient émis chaque année, atteignant un sommet au début des années 1990. Aujourd'hui, l'utilisation des chèques a diminué, étant partiellement remplacée par systèmes de paiement électronique.

caractéristiques

Le chèque nominatif doit être encaissé ou déposé exclusivement par le bénéficiaire qui est explicitement nommé sur le chèque.

Il ne peut pas être déposé sur le compte d'un tiers autre que celui du bénéficiaire. Toutefois, les chèques nominatifs peuvent être remis ou cédés à un tiers par endossement.

Il faut tenir compte du fait qu'il existe des chèques nominatifs qui ne permettent pas d'être endossés. S'il est constaté que le chèque a un «à l'ordre», cela signifie qu'il pourrait être endossé. Au contraire, il ne peut être endossé s'il comporte la stipulation «ne pas commander».

Afin d'encaisser le chèque, il doit être présenté à la banque, soit pour l'échanger contre de l'argent, soit pour le déposer sur un compte au nom du bénéficiaire, dans un délai déterminé à compter de la date d'émission indiquée sur le chèque.

L'émetteur du chèque peut l'annuler ou le révoquer si le délai indiqué est dépassé et que le chèque n'a pas encore été présenté à la banque pour encaissement.

Parties d'un chèque

Pour que le chèque soit valide, un ensemble de données essentielles doit en faire partie.

- Il est nécessaire que l'ordre de paiement du montant indiqué en espèces soit explicitement inclus.

- Il doit être signé par l'émetteur.

- Le nom de la banque qui doit payer le chèque doit être clairement indiqué sur le document.

- Pour que le chèque soit nominatif, le nom du bénéficiaire doit être inscrit. Sinon, ce serait un chèque au porteur, qui serait payé à toute personne qui va l'encaisser de la banque.

Pourquoi est-ce?

Un chèque nominatif doit être utilisé lors d'un achat important et il ne serait donc pas pratique d'utiliser des espèces. Par exemple, de nombreuses personnes utilisent un chèque nominal pour effectuer un acompte sur une maison, car le montant est trop important pour transporter de l'argent.

Vu du point de vue du bénéficiaire, le chèque nominatif est plus sûr pour lui. Lorsqu'un chèque nominatif est remis à un tiers, le résultat immédiat recherché est d'éviter que ce document ne soit encaissé par une personne autre que la personne désignée dans l'ordre de paiement du chèque.

Le chèque nominatif ne peut être déposé que sur un compte d'épargne ou de chèque au nom de la personne bénéficiaire du chèque; sinon, il sera retourné par la banque.

Approuver un chèque

Même à l'ère de l'électronique, le chèque reste le moyen de paiement utilisé par de nombreux employeurs. Pour déposer ou encaisser un chèque, il doit d'abord être endossé. Il existe trois types de base d'approbation:

Endossement vierge

Un endossement en blanc est effectué lorsque le bénéficiaire nommé sur le chèque le soutient en inscrivant son nom au verso.

La signature au dos du chèque complète la négociation qui permet le transfert de l'argent commandé par le chèque.

Un avenant vierge est le type d'avenant le plus courant et le moins restrictif, car il ne limite pas la commercialisation. N'importe qui d'autre peut négocier un chèque avec un endossement en blanc.

Endossement restrictif

Un endossement restrictif est effectué en écrivant «Dépôt seulement» sur la première ligne du verso du chèque, puis en signant le nom ci-dessous.

Une approbation restrictive limite la commercialisation. Le «dépôt seulement» est la forme la plus courante d'endossement restrictif et est utilisé pour éviter une négociation ultérieure du chèque.

Un chèque avec endossement restrictif ne peut être déposé que sur un compte au nom du signataire. L'un des moyens pour le caissier de minimiser son risque de perte est de placer son propre endossement restrictif sur le chèque.

Approbation spéciale

Un avenant spécial permet à un bénéficiaire de faire un chèque à l'ordre d'une autre personne ou entité.

Un chèque avec un endossement spécial est signé lorsque vous souhaitez remettre le chèque à quelqu'un d'autre. Il diffère d'un endossement en blanc car le chèque ne peut être encaissé ou déposé que par la personne à qui le chèque est attribué.

Pour faire une approbation spéciale, vous devez écrire «Payer à la commande de» et signer votre nom ci-dessous.

Exemple

Celui qui rédige un chèque nominatif pour l’émettre doit inscrire le nom du bénéficiaire qui va être payé sur le site qui dit «Payez-vous à».

Si le chèque nominatif doit être fait pour être encaissé par Mónica Mariani, il doit être placé dans l'espace qui dit «Payez-vous à» le nom de Mónica Mariani. De cette manière, l'encaissement de ce chèque en banque est limité à la seule Mónica Mariani.

S'il s'agissait d'un chèque au porteur plutôt que nominatif, cet espace peut être laissé vide. Il peut aussi y être placé explicitement: «au porteur». Dans ce cas, la personne qui encaisse le montant du chèque sera toute personne qui le présente à la banque.

Bien que cela puisse faciliter les choses pour une entreprise à certains moments, cela peut aussi comporter certains risques, surtout en cas de vol ou de perte.

Un chèque peut être vu ci-dessous, où les mots «à l'ordre» et «au porteur» ont été barrés.

Références

1. Balance Track (2011). Vérification de la gestion des comptes. Tiré de: balancetrack.org.
2. Entreprise de services monétaires (2018). Approbations. Tiré de: moneyservicesbusiness.com.
3. Entreprendre les PME (2016). Le chèque: caractéristiques et types. Tiré de: emprendepyme.net.
4. Contrôles par des tiers (2016). Que sont les chèques nominatifs? Tiré de: checksdeterceros.com.
5. Client bancaire (2014). Tout ce que vous devez savoir sur l'encaissement des chèques. Tiré de: clientebancario.cl.