CRÉANCIERS HYPOTHÉCAIRES: CONCEPT ET EXEMPLES - ARTE - 2024

Les un creedores hypothécaires sont des personnes ou des sociétés (personnes physiques ou morales) qui ont un droit spécifique à l' application d' un contrat de prêt hypothécaire. Le titulaire de l'hypothèque est la personne qui a le droit légal d'exiger le remboursement en vertu de la forclusion; c'est une procédure privilégiée.

C'est aussi le nom d'un élément d'actif sur le bilan d'une entreprise. Au sein de l'actif, il existe un compte composé de divers créanciers, qui comprend à la fois les créanciers gages et les créanciers hypothécaires.

Normalement (mais pas toujours) les créanciers hypothécaires sont des entités bancaires qui, en cas de défaut, ont le pouvoir d'initier la forclusion susmentionnée contre le débiteur hypothécaire. Ce prêt hypothécaire qui donne des droits au créancier hypothécaire se compose de deux parties.

Ces deux parties comprennent, d'une part, la promesse de rembourser l'argent emprunté; et de l'autre, la garantie par le biais du privilège de biens immobiliers pour garantir cette promesse. Si le créancier ne paie pas le créancier hypothécaire, il rend effectif son droit et conserve la propriété.

Les obligations de remboursement du débiteur hypothécaire vis-à-vis du créancier hypothécaire restent identiques avant et après une cession à un nouveau créancier hypothécaire. Le débiteur n'a qu'à payer le nouveau créancier hypothécaire au lieu de l'ancien.

Concept

Le terme créancier hypothécaire désigne un créancier qui a un droit hypothécaire sur une propriété appartenant à l'autre partie: le débiteur.

C'est un droit qui implique une garantie de recouvrement et de préférence sur les autres créanciers si le bien est saisi.

Droits du créancier hypothécaire

Le créancier hypothécaire a des droits spécifiques pour sauvegarder le bien hypothéqué qui est entre les mains du débiteur et peut mener des actions qui portent atteinte à sa valeur:

-Droit de demander que le bien ou le bien objet de l'hypothèque soit mis en vente aux enchères, si le débiteur ne respecte pas ses obligations de paiement. C'est ce qu'on appelle une véritable action hypothécaire et c'est une forclusion.

-Droit de demander que le créancier hypothécaire soit l'adjudicataire de l'objet de l'hypothèque en attendant que son crédit soit accepté.

-Droit d'aller après l'hypothèque, quel que soit le propriétaire du bien ou le titre par lequel il a été obtenu.

-Droit à l'amélioration de votre hypothèque si la propriété est endommagée de telle sorte que votre dette ne peut être garantie.

-Droit de demander à un administrateur judiciaire de gérer les biens endommagés par le débiteur qui ne renonce pas après avoir été avisé.

Créancier privilégié

S'il y a plus d'un créancier, le créancier hypothécaire a une situation privilégiée par rapport aux autres, car il peut exercer l'une des actions suivantes:

-Procédure judiciaire d'hypothèque.

-Procédure ordinaire.

-Procédure exécutive.

Vous pouvez utiliser n'importe quelle action pour faire valoir vos droits privilégiés, bien que la chose habituelle soit de passer à la procédure hypothécaire ou judiciaire exécutive.

Est-ce actif ou passif?

Les créanciers hypothécaires font partie des comptes comptables d'une entreprise. Tout élément qui peut représenter un avantage ou une baisse économique est reflété dans le bilan, mais la question est: le font-ils comme un actif ou comme un passif?

La différence essentielle entre les actifs et les passifs est que les actifs fournissent une amélioration économique dans le futur, tandis que les passifs supposent et impliquent une obligation future. S'il y a une proportion d'actifs plus élevée que de passifs dans le bilan, c'est un indicateur clair qu'une entreprise est rentable et prospère.

Un passif en comptabilité est considéré comme ce qu'une personne physique ou morale doit ou a comme obligation de remplir. Dans le cas des créanciers hypothécaires, il s'agit d'hypothèques, obligations avec garantie immobilière.

Ensuite, dans le solde, le compte des créanciers hypothécaires augmente lorsque de nouveaux prêts sont émis qui établissent un bien immobilier comme garantie, et il est réduit lorsque des paiements périodiques sont effectués pour résoudre le prêt hypothécaire.

Les créanciers hypothécaires sont un compte de passif, car c'est le montant des prêts hypothécaires que la personne morale ou physique est tenue de payer.

Un actif en comptabilité est considéré comme ce qu'une personne physique ou morale a comme ressources; c'est-à-dire les actifs et droits dont il est propriétaire. Une hypothèque est une dette, et si vous avez des créanciers hypothécaires, vous devez de l'argent.

Ce sont des dettes assorties de garanties dans lesquelles la garantie n'est pas simplement la confiance en elle, mais le créancier revendique un droit sur l'un des biens du débiteur à titre de garantie.

Selon le type d'actif dont la garantie est constituée, s'agit-il d'un gage ou d'une hypothèque? En d'autres termes, ils peuvent être des créanciers gages ou des créanciers hypothécaires.

Exemples

Exemple 1

M. Goméz achète une maison et signe une hypothèque avec la banque pour payer le coût de la maison en X ans. La banque est le titulaire de l'hypothèque (créancier hypothécaire).

En tant que créancier hypothécaire, la banque a le droit de recevoir des paiements périodiques de M. Gomez et de faire respecter les conditions de l'hypothèque.

Comme une voiture, un stock ou même un bien immobilier lui-même, la propriété d'un prêt hypothécaire peut être transférée d'un sujet à un autre.

L'hypothèque est transférée par le biais d'une cession hypothécaire, ce qui signifie que les droits du créancier hypothécaire sont transférés à un tiers.

Le nouveau propriétaire de l'hypothèque devient le créancier hypothécaire et le cédant perd tous ses droits et n'est plus un créancier hypothécaire.

Exemple 2

Après avoir émis une hypothèque en faveur de M. Rodriguez, la banque verte (créancier hypothécaire) vend ladite hypothèque à une autre banque, appelée la banque bleue. La banque bleue devient le nouveau titulaire de l'hypothèque (créancier hypothécaire).

Les paiements seront effectués en faveur de la banque bleue et elle sera titulaire de tous les droits sur l'hypothèque. La banque d'origine ne fait plus partie de l'hypothèque.

Références

1. Institut d'information juridique. Droit hypothécaire. Law.cornell.edu
2. SFGate. Définition du prêteur hypothécaire. Homeguide.sfgate.com
3. Getlegal. Droit hypothécaire. publicgetlegal.com
4. Selva & Lorente (2018) Contenu du droit du créancier hypothécaire. Hypothèque Lawyeralicante.com
5. Comptabilité. Principaux comptes de passif. comptabilité-unides.blogspot.com