CRÉDIT COMMERCIAL: CARACTÉRISTIQUES, AVANTAGES ET EXEMPLE - DUDAS - 2024

Le crédit commercial est un montant d'argent pré-approuvé émis par une banque à une entreprise, auquel la société de prêt peut accéder à tout moment pour l'aider à s'acquitter de diverses obligations financières que vous avez.

Il est couramment utilisé pour financer les opérations quotidiennes normales et votre paiement est souvent retourné une fois que les fonds sont à nouveau disponibles. Le crédit aux entreprises peut être offert à la fois sur une ligne de crédit renouvelable et non renouvelable.

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En d'autres termes, un prêt commercial est un prêt à court terme qui prolonge les liquidités disponibles sur le compte courant de l'entreprise jusqu'à la limite de crédit supérieure du contrat de prêt.

Le crédit aux entreprises est souvent utilisé par les entreprises pour financer de nouvelles opportunités commerciales ou pour rembourser des dettes imprévues. Il est souvent considéré comme la variété de prêts commerciaux la plus flexible qui soit.

Le crédit commercial est utilisé par les emprunteurs fréquents tels que les fabricants, les sociétés de services et les entrepreneurs. Les conditions de garantie et de remboursement sont établies annuellement, en s'adaptant aux besoins particuliers.

caractéristiques

Le crédit commercial est une marge de crédit qui est offerte aux entreprises et qui peut être utilisée pour payer des dépenses d'exploitation imprévues, lorsque les liquidités ne sont pas disponibles.

Les prêts commerciaux permettent aux emprunteurs d'obtenir une approbation de financement direct jusqu'à une limite maximale, généralement entre 5 000 $ et 150 000 $, en accumulant des intérêts uniquement sur le fonds de prêt réellement utilisé.

Un crédit commercial fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit: il a une limite de crédit contre laquelle les fonds peuvent être retirés.

Pour cette raison, un prêt commercial est considéré comme une excellente option de prêt pour les emprunteurs qui ont des besoins en capital éventuels et imprévisibles.

Les entreprises avec des saisons saisonnières utilisent généralement le crédit commercial pour aider à lisser les cycles des besoins de trésorerie.

Le crédit aux entreprises peut également être utilisé comme une protection contre les découverts potentiels sur votre compte courant pour réduire les inquiétudes concernant vos besoins de trésorerie quotidiens.

Comment ça marche?

Un crédit aux entreprises diffère d'un prêt à terme en ce qu'il fournit une somme forfaitaire de trésorerie à l'avance, qui doit être remboursée sur une durée déterminée.

Avec un crédit commercial, vous pouvez continuer à l'utiliser et à le payer aussi souvent que vous le souhaitez, à condition que les paiements minimums soient effectués à temps et que la limite de crédit ne soit pas dépassée.

Les paiements d'intérêts sont effectués mensuellement et le principal est payé à votre convenance, bien que la chose la plus appropriée soit d'effectuer les paiements aussi souvent que nécessaire.

Les prêts aux entreprises assortis de limites de crédit inférieures ne demandent généralement pas de garanties, comme des biens immobiliers ou des stocks.

Ligne de crédit

Une ligne de crédit commerciale est un accord entre une institution financière et une entreprise, qui établit le montant maximal d'un prêt que l'entreprise peut emprunter.

L'emprunteur peut accéder aux fonds de la ligne de crédit à tout moment, à condition que celle-ci ne dépasse pas la limite maximale établie et à condition qu'elle satisfasse à d'autres exigences, comme effectuer les paiements minimaux à temps.

Au fur et à mesure que les paiements sont effectués, plus d'argent peut être retiré, selon les termes de l'accord de prêt.

Avantages et inconvénients

avantage

Les prêts commerciaux sont conçus pour répondre aux besoins en fonds de roulement à court terme. Ils sont utilisés pour financer les besoins saisonniers pendant les périodes de pointe.

Un prêt commercial permet également de couvrir les charges d'exploitation qui doivent être payées à court terme. De même, pour profiter des remises proposées par les fournisseurs. Tout cela sans avoir à passer par le processus de demande de prêt à chaque fois.

Le crédit aux entreprises est probablement le seul accord de prêt que toute entreprise devrait avoir en permanence avec sa banque. Le crédit aux entreprises protège l'entreprise des urgences ou des flux de trésorerie stagnants.

Un crédit commercial est utile si vous n'êtes pas sûr du montant de crédit nécessaire pour répondre aux besoins de l'entreprise. Ainsi, l'idée de flexibilité est très attractive, ce qui est son réel avantage.

Contrairement aux autres types de prêts aux entreprises, les prêts aux entreprises ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas. C'est parce qu'ils sont considérés comme à faible risque.

Avec les programmes de paiement flexibles disponibles, les paiements mensuels peuvent être payés autant ou aussi peu que nécessaire. Cela dépendra de l'accord précédemment conclu.

Désavantages

Le principal risque du crédit commercial est que la banque se réserve le droit d'abaisser la limite de crédit. Cela posera de sérieux problèmes si vous comptez sur un certain montant en cas de besoin.

Certaines banques incluent même une clause qui leur permet d'annuler la marge de crédit si elles estiment que l'entreprise est en péril. Les limites de la marge de crédit pour les prêts sont généralement beaucoup plus petites qu'un prêt à terme.

Avec les marges de crédit aux entreprises, vous pouvez emprunter plus que ce que l'entreprise exige ou peut payer. Cependant, ce n'est pas parce qu'il est approuvé jusqu'à une certaine limite que tout doit être utilisé.

Il faut réfléchir à deux fois avant de demander un crédit commercial supérieur à ce qui est réellement nécessaire. En faisant cela, une dette importante peut rapidement s'accumuler et mettre l'entreprise en difficulté financière.

Pour négocier un prêt commercial, la banque voudra voir les états financiers actuels, les dernières déclarations de revenus et un état des flux de trésorerie prévisionnels.

Exemple

Supposons que XYZ Manufacturing ait une excellente opportunité d'acheter, à un prix très avantageux, une pièce indispensable pour l'une de ses machines de fabrication.

L'entreprise tient compte du fait que cet équipement vital coûte généralement 250 000 $ sur le marché. Cependant, un fournisseur a une quantité très limitée de la pièce et la vend pour seulement 100 000 $. Cette offre se fait par ordre de commande strict, jusqu'à épuisement des stocks.

XYZ Manufacturing a un prêt commercial de 150 000 $ auprès de sa banque, dont il rembourse un prêt récent de 20 000 $. Par conséquent, vous disposez de 130 000 $ à utiliser lorsque vous le jugez opportun.

De cette façon, vous pouvez accéder au montant de 100 000 $ de votre crédit commercial auprès de la banque. Ainsi, vous obtenez immédiatement les fonds nécessaires pour acheter la pièce en vente et ainsi ne pas rater cette opportunité.

Après avoir acheté la pièce, à une date ultérieure, l'entreprise paiera dans les meilleurs délais le montant emprunté à son crédit commercial, avec les intérêts correspondants. Vous disposez actuellement de 30 000 $ de crédit commercial entièrement disponible pour toutes autres dépenses d'exploitation imprévues.

Références

1. Investopedia (2018). Crédit commercial. Tiré de: investopedia.com.
2. Financement des entreprises JEDC (2018). Types de prêts commerciaux aux entreprises. Tiré de: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 types de prêts commerciaux à considérer pour votre entreprise. Tiré de: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Connaître les différents types de prêts commerciaux. Tiré de: spencersavings.com.
5. Entrepreneur (2018). Les 7 différents prêts que vous pouvez obtenir en tant que propriétaire d'entreprise. Tiré de: entrepreneur.com.