QUEL EST LE TAUX D'INTÉRÊT SUR LES DÉPÔTS? (AVEC EXEMPLE) - ÉCONOMIE - 2024

Le taux d'intérêt passif est le taux qu'une banque ou une institution financière paie à ses épargnants pour conserver l'argent sur un compte bancaire qui paie des intérêts.

Le taux d'intérêt est le pourcentage du capital facturé par le prêteur, dans ce cas le déposant de l'argent à la banque, pour l'utilisation de son argent. Le principal est le montant que vous prêtez.

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En conséquence, les banques paient un taux d'intérêt passif sur les dépôts effectués par les déposants. Ils empruntent cet argent au déposant.

N'importe qui peut prêter de l'argent et facturer des intérêts, mais ce sont généralement les banques. Ils utilisent des dépôts d'épargne ou des certificats de dépôt pour financer des prêts. Ils paient des taux d'intérêt passifs pour encourager les gens à faire des dépôts.

Les banques facturent aux emprunteurs un taux d'emprunt légèrement supérieur au taux d'intérêt sur les dépôts qu'ils paient aux déposants, afin de réaliser un profit.

Quel est le taux d'intérêt passif?

Le taux d'intérêt passif gagné sur les comptes d'épargne ou d'autres mécanismes d'investissement est une compensation pour le titulaire du compte pour avoir autorisé la banque à utiliser les fonds déposés.

Par exemple, si une entreprise dépose 500 000 $ dans un compte d'épargne à haut rendement auprès d'une banque, la banque pourrait prendre 300 000 $ de ces fonds pour prêter à un emprunteur hypothécaire à un taux de prêt annuel de 15%.

Pour compenser cette activité de crédit, la banque verse au déposant un taux de dépôt annuel de 6% sur son compte d'épargne.

Ainsi, alors que la banque prend 15% d'intérêt de l'emprunteur, elle donne 6% d'intérêt au titulaire du compte. Autrement dit, le prêteur de la banque réalise un profit de 9% sur le différentiel de taux d'intérêt.

En fait, les épargnants prêtent de l'argent à la banque qui, à son tour, prête cet argent aux emprunteurs pour gagner des intérêts.

Les banques se font concurrence, tant pour les déposants pour obtenir de l'argent que pour les emprunteurs pour le prêter. Cette concurrence maintient les taux d'intérêt des banques dans une fourchette étroite les uns avec les autres.

Considérations pour économiser

Taux d'intérêt annuel

Le taux d'intérêt annuel, parfois appelé taux de base, est la valeur en pourcentage qui est généralement observée en premier lors de la comparaison de produits financiers. C'est l'intérêt de base qui sera gagné sur le compte d'épargne indépendamment de la composition ou des frais.

Cela signifie que le montant réel des intérêts gagnés sera probablement plus élevé que le taux d'intérêt annuel indiqué.

Le taux d'intérêt annuel est le chiffre sur lequel sont basés tous les autres taux à connaître. C'est le taux de base, et bien que ce ne soit pas toujours la meilleure façon de comparer différents produits dans les instituts financiers, c'est une grande partie de ce qu'il faut considérer.

Taux d'intérêt annuel effectif

Il est également appelé pourcentage du rendement annuel. Il s'agit de la valeur en pourcentage qui tient compte de l'effet des intérêts composés sur la durée du compte.

C'est le nombre à rechercher pour avoir une meilleure idée de l'intérêt du compte chaque mois.

Autres considérations

Le taux de dépôt n'est pas le seul élément important à considérer lors de la comparaison des produits bancaires. Les taux d'intérêt ne tiennent pas compte des frais supplémentaires, ce qui pourrait faire une grande différence.

L'offre doit être considérée comme un package complet. Cela inclut des facteurs tels que les tarifs, les fonctionnalités et les offres spéciales de bonus.

Parmi les fonctionnalités à prendre en compte figurent les options d'accès aux agences ou aux services bancaires en ligne. Également des périodes de taux d'intérêt de lancement ou de bonification.

Types de taux d'intérêt

Taux d'intérêt de dépôt simple

Le taux d'intérêt annuel des dépôts simples est calculé selon la formule suivante, qui est:

Intérêt simple = montant du principal x taux d'intérêt du dépôt x temps.

Si, par exemple, un particulier fait un dépôt bancaire de 100 000 $, avec un taux d'intérêt passif de 10% par année, il recevra 10 000 $ d'intérêts à la fin de l'année.

Si la durée du certificat de dépôt est de 20 ans, les intérêts que vous recevrez sur votre compte seront égaux à: 100 000 $ x 10% x 20 = 200 000 $.

Le taux d'intérêt de 10% se traduit par un paiement d'intérêt annuel de 10 000 $. Après 20 ans, le déposant recevrait 10 000 $ x 20 ans = 200 000 $ en intérêts.

Taux d'intérêt sur les dépôts composé

Aussi appelé intérêt sur intérêt, il s'agit d'un taux d'intérêt passif qui ne s'applique pas seulement sur le montant principal, mais également sur les intérêts accumulés des périodes précédentes.

Lorsqu'une entité épargne de l'argent en utilisant un compte d'épargne, il est avantageux d'avoir des intérêts composés.

La banque suppose qu'à la fin de la première année, elle doit au déposant le montant principal majoré des intérêts pour cette année. À la fin de la deuxième année, le déposant reçoit le montant principal plus les intérêts pour la première année, plus les intérêts sur les intérêts pour la première année.

L'intérêt que reçoit le déposant lors de la prise en compte de la capitalisation est supérieur à celui de la méthode de l'intérêt simple. C'est parce qu'il facture les intérêts mensuels sur le principal, y compris les intérêts courus des mois précédents.

La formule du taux d'intérêt sur les dépôts composé est: (1 + i / n) ^ (n - 1) où:

i = taux d'emprunt annuel déclaré.

n = nombre de périodes d'intérêts composés dans une année.

Exemple

Au sens strict, 1 000 $ à 1% d'intérêt par an rapporterait 1 010 $ au bout d'un an. Ceci est obtenu avec un taux d'intérêt de dépôt simple.

Dans le cas d'un compte d'épargne, les intérêts sont composés, soit quotidiennement, soit mensuellement, générant des intérêts sur les intérêts.

Plus l'intérêt est ajouté au solde, plus l'épargne augmentera rapidement. Avec une composition quotidienne, le montant qui rapportera des intérêts augmente chaque jour d'un autre 1/365 de 1%. Par conséquent, à la fin de l'année, le dépôt passe à 1 010,05 $.

Vous pouvez maintenant envisager ce qui se passerait si vous pouviez économiser 100 $ par mois et l'ajouter à votre dépôt initial de 1000 $.

Après un an, vous auriez gagné 16,57 $ en intérêts, pour un solde de 2 216,57 $. Après 10 ans, en ajoutant seulement 100 $ par mois, vous auriez gagné 730,93 $ en intérêts, pour un total de 13730,93 $.

C'est un fonds raisonnable pour les urgences. C'est l'objectif principal d'un compte d'épargne.

Références

1. Kimberly Amadeo (2018). Les taux d'intérêt et leur fonctionnement. L'équilibre. Tiré de: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne. Investopedia. Tiré de: investopedia.com.
3. Serveur (2019). Taux d'intérêt annuel. Tiré de: mozo.com.au.
4. Investir des réponses (2019). Taux d'intérêt. Tiré de: investmentanswers.com.
5. Investir des réponses (2019). Taux d'intérêt annuel effectif. Tiré de: investmentanswers.com.